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金融委:鼓励利用创新型工具多渠道补充资本

  • 2019-12-01 21:06:12
  • 作者: 匿名 阅读:2942

神灵

在众多商业银行监管体系中,资本监管是商业银行监管体系的核心。

银行的利润水平与存款和贷款的差额及其资产规模成正比。随着利率市场化改革的推进,银行的存贷款缺口不断缩小,银行有足够的权力扩大资产规模。资本稀缺作为资产规模扩张的一个约束指标,是银行面临的一个难题。目前,如何提高资本充足率迫在眉睫。

财务委员会鼓励银行通过多种渠道“补充资本”。

8月31日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委员会”)召开第七次会议,研究金融支持实体经济、深化金融体制改革、加强投资者合法权益保护等问题,部署相关工作。会议建议,鼓励银行通过更加创新的工具和渠道补充资本,详细落实尽职调查豁免条款,有效调动金融机构业务人员的积极性,大力支持小微企业,全面加大对实体经济的支持力度。

值得注意的是,仅五天后,在9月5日由金融委员会召开的全国金融形势通报和工作经验交流视频电话会议上,中共中央政治局委员、国务院副总理、金融委员会主任刘禾再次表示:“支持银行更多利用创新资本工具补充资本,引导金融机构增加对制造业和民营企业的中长期融资。”

关于对银行资本的高度积极关注,盘古智库高级研究员吴琪(Wu Qi)对《中国商报》记者表示,目前监管部门正在引导商业银行加大对实体经济的支持力度,尤其是民营企业和小微企业。重资产投资步伐加快,资本缺口日益突出,存贷款增长不匹配日益严重。银行保持稳定存款和增加存款的压力越来越大,对银行的信贷供给能力提出了更高的要求。

上海一家大型国有银行分行的企业信贷负责人坦率地告诉记者:“资本决定监管机构愿意给银行多少钱来“排水”。毕竟,在补充资本后,可用资本会变得更多。”

事实上,自去年以来,监管当局已出台一系列措施,鼓励银行通过各种渠道补充资本。2018年2月27日,中国人民银行发布公告,规范银行业金融机构发行资本补充债券。3月21日,原银监会、中国人民银行、中国证监会、原中国保监会和国家外汇管理局联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》,强调支持银行补充资本工具创新。12月25日,国务院金融稳定与发展委员会办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本,推动可持续债券发行尽快启动。

2019年上半年,一些上市银行将通过发行可转换债券、二级资本债券、优先股、金融债券和定向增发补充资本。中国银监会发布的数据显示,今年以来,商业银行已发行7000多亿元无担保债券和二级资本债券,运用更多创新工具多渠道补充资本,进一步增强资本实力,巩固抵御风险能力。目前,商业银行资本充足率达到14.12%,比去年同期上升0.58个百分点。

资本充足率下降不乐观

银行资本可分为一级资本和二级资本,其中一级资本可分为核心一级资本和其他一级资本。根据《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,到2018年底,系统重要性银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于11.5%、9.5%和8.5%,其他银行在此基础上分别降低1个百分点,即10.5%、8.5%和7.5%。

吴琪认为,新资本监管规则出台后,表外信贷将消耗大量资本。然而,由于资本充足率、理想信贷规模、流动性等指标的约束,特别是资本充足率,表内信贷难以承担表外信贷供给。此外,在科技、财务管理等方面设立子公司。也消耗了大量的资本,所以迫切需要补充资本。

然而,根据33家a股上市银行披露的2019年半年度报告数据,截至6月底,19家银行的一级资本充足率较年初有所下降,而核心一级资本充足率下降的银行数量高达23家,形势不容乐观。

在工农业、中国、建筑交通五大银行中,工行和农行的一级资本充足率和核心一级资本充足率均出现下降。其中,工行一级资本充足率和核心一级资本充足率分别下降0.26和0.24个百分点,农行分别下降0.46和0.42个百分点。建行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别下降0.13、0.17和0.13个百分点。本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别下降0.53、0.35和0.3个百分点。中国银行核心一级资本充足率下降0.2个百分点,至11.21%。

股份制银行中,招商银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别比去年底低0.59、0.43和0.36个百分点。浦东发展银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别比去年底低0.62、0.34和0.49个百分点。兴业银行资本充足率和核心一级资本充足率分别比去年年底下降0.36个百分点和0.31个百分点。

吴琪认为,银行资本补充的内外渠道有限,从外部来看,商业银行的上市更加严格。通过上市和固定增长补充资本的压力更大。从内部来看,商业银行的净利润增长面临压力。在经济下行压力巨大的背景下,信用风险将会加速暴露,这将极大地侵蚀其利润。如果难以弥补当期利润的备抵,就会形成贷款损失准备金缺口,从而侵蚀其资本。目前,商业银行资本充足率与监管要求的差距正在缩小,尤其是一级资本安全边际不足。

联讯证券首席宏观研究员李麒麟也认为,中国银行资本工具存在的问题主要表现在几个方面:第一,品种和资本补充工具很少,尤其是适合中小银行的一级资本补充工具。二是发行难,特别是新资本监管后,由于长期风险大,资本补充工具更难作为普通债券流通,机构投资热情不高。

资料来源:中国商业网

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